Le contrat Allianz Xcellence Avantage est un produit d'assurance-vie Branche 23 proposé par Allianz.  Classification SFDR article 8

Ce type d‘investissement est destiné aux investisseurs qui souhaitent diversifier leurs placements sur les marchés financiers via des fonds d'investissement sans garantie de capital. Vous aurez accès à une sélection d’excellents gestionnaires de portefeuilles nommés.     C’est une formule d’investissement adaptée à sa situation et à son profil d’investisseur. Il n’y a toutefois pas de garantie de capital.

Caractéristiques principales :

• Diversification des fonds : Le contrat permet d'investir dans une large gamme de fonds incluant des actions, des obligations et des fonds mixtes, assurant ainsi une diversification des risques. Vous avez la possibilité d'investir dans différents types de fonds en fonction de votre profil de risque, allant des fonds plus conservateurs à des fonds plus dynamiques. 

Ce placement offre un potentiel de rendement supérieur en investissant dans des fonds gérés par des experts comme Allianz Global Investors, PIMCO, Carmignac Gestion, PICTET, Oddo Asset Management, Nordea, RC-Valor, DNCA, …. En combinant ces avantages avec la possibilité de transférer des fonds gratuitement une fois par an, Allianz Excellence vous permet de naviguer en toute flexibilité à travers les opportunités d’investissement tout en bénéficiant d’une gestion optimisée des coûts.

• Frais : Les frais d'entrée varient selon le montant investi, allant de 0,5 % pour les investissements jusqu'à 125 000 €, à 0 % pour les investissements supérieurs à 500 000 €. Les frais de gestion annuels sont en moyenne de 0,75 % mais peuvent atteindre jusqu'à 3,5 % en fonction du gestionnaire de fonds choisi.  Attention que le client ne les voit pas. Ces frais sont directement intégrés dans la VNI du/des fonds choisis.

Un arbitrage gratuit est offert par an, avec des frais de 0,5 % pour les arbitrages supplémentaires​ (Avec un maximum bloqué à 100 euros de frais)

• Fiscalité : une taxe d’entrée unique de 2 % renforce encore cet envol, car vos gains futurs ne seront pas grevés par des taxes supplémentaires.  Il n'y a pas de précompte mobilier ou d'impôt sur les plus-values pour les personnes physiques.
• Durée conseillée : La durée recommandée pour ce type de contrat est d'environ 8 ans pour maximiser les rendements et minimiser les frais de sortie qui s'appliquent durant les 5 premières années

Quatre formules d’investissement proposées :

• Gestion libre : Vous gérez vous-même vos placements en choisissant parmi plusieurs fonds. 

Ou

• « Gestion active des plus-values » : Les gains sont automatiquement réinvestis dans des fonds plus défensifs ou dynamiques selon vos préférences.
• « Transfert progressif de l’épargne » : C’est la gestion dynamique progressive. Vos investissements se déplacent progressivement vers des fonds plus dynamiques.
• « Limitation relative du risque » : Vous pouvez limiter la dépréciation de votre capital par rapport à son plus haut niveau.

Avantages supplémentaires :

• Accès à 10% des fonds chaque année sans frais (après un an).
• Aucune pénalité de retrait après 5 ans.
• Pas de précompte mobilier sur les retraits en Branche 23 (la taxe est libératoire).
• Transfert entre des fonds gratuitement une fois par an.

Vous payez une taxe unique de 2 % à l’entrée, et c’est tout. Il n’y a plus de précompte mobilier et les plus-values ne sont pas taxées non plus, alors qu’elles le sont pour les fonds bancaires qui investissent plus de 10% dans des obligations.

Que vous conseillez? Tout dépend de votre profil.
Pour nous, il est important d’analyser avec vous vos besoins présents et futurs afin d’y répondre au mieux. Notre spécialiste dans le domaine est Florence. Contactez là pour planifier avec vous votre avenir financier.