Epargne-Long terme

Aussi appelée assurance-vie avec immunisation fiscale, elle est complémentaire à l’épargne pension, idéale pour toute personne n’ayant pas ou plus de prêts hypothécaires. Il s’agit d’une assurance-vie dite du 3ème pilier, qui comporte des règles en matière de primes versées, de durée du contrat et de bénéficiaires.

Le montant maximum que vous pourrez verser est fonction de vos revenus professionnels nets imposables. En l’absence de crédit hypothécaire elle offre un avantage fiscal de taille : le plafond fiscal l’année 2018 est ici de 2310 euros.

Comme pour l’épargne-pension, vous avez le choix d’épargner :

dans une assurance de la branche 21, qui vous garantit un capital et un taux garanti.

dans une assurance-vie en branche 23. Cette dernière offre un rendement potentiellement plus élevé grâce à un panel de produits de placements de qualité, mais sans garantie de capital. Elle est assimilable aux formulaires bancaires. Les produits proposés dépendront de votre profil d’investisseur.

Ou dans un mixte branche 21 et branche 23

Comme l’épargne-pension elle est accessible à tout résident belge ayant des revenus professionnels. Cette épargne peut être souscrite par tout résident belge ayant des revenus, âgé entre 18 et 64 ans.

L’assurance vie-long terme est d’une durée de minimum 10 ans . Le terme du contrat n’est pas limité à l’âge de la pension (65 ans). Ainsi si vous avez 58 ans, vous paierai votre dernière prime dans votre 64ème année mais vous percevrez au plus tôt le capital à 68 ans. Pour des raisons fiscales, vous pouvez aussi décider de déduire plus longtemps et de décider une date terme à 80 ans par exemple.


A côté de cette garantie principale, deux garanties optionnelles vous sont proposées :

  • un capital minimum ou complémentaire en cas de décès. Celui-ci sera versé à vos héritiers si vous décidiez avant l’âge de votre pension.
  • un complément de revenu suite à un souci de santé complémentaire en cas d’invalidité

 

Le bénéficiaire en cas de vie est le preneur du contrat, et la tête assurée. Quant au bénéficiaire en cas de décès, vous avez le choix entre le conjoint marié ou cohabitant légal et votre famille jusqu’au 2ème degré de parenté (soit enfants, parents et grands-parents, frères et sœurs).

Côté taxation, contrairement à une épargne non-fiscale (et donc non-déductible),à 60 ans, une taxe anticipative est appliquée sur les intérêts garantis du capital épargné. Vous aurez pour mémoire déduit le capital versé chaque année. Cette assurance reste donc largement avantageuse.

 

Votre prêt s’est terminé cette année ? Maximiser votre épargne-pension, si ce n’est déjà le cas et souscrivez une assurance-vie épargne long-terme Cette assurance est une solution complémentaire pour compléter votre plein fiscal en terme d’assurance-vie.

 

Vous venez de toucher une épargne-long-terme à échéance ?

Comment en profiter au mieux ? 

Vous souhaiterez tantôt investir dans un placement avec un montant déterminer versé comme complément de pension (rente planifiée) , tantôt laisser cette argent encore fructifier.

Chacun a ses rêves. Tant de questions, auxquelles on ne peut répondre de manière générale. 

Pour nous, il est important d’analyser avec vous vos besoins présents et futurs afin d’y répondre au mieux. Notre spécialiste dans le domaine est Florence. Contactez là pour planifier avec vous votre avenir financier.


pictogramme Recontactez-moiRecontactez-moi